銀團貸款

  產品定義

  銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據同一貸款協議,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。參與銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員,各成員遵循“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則,按照貸款比例或銀團合作協議約定享受權益和承擔風險。

  功能特點

  1.有利于滿足企業大額資金需求;

  2.有利于加強金融同業間交流合作;

  3.分散授信風險。

  客戶申請條件

  1.有按期還本付息的能力,原應付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償的,已經做了我行認可的償還計劃;

  2.除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業法人外,借款人應當經過工商部門辦理年檢手續;

  3.已在我行開立基本帳戶或一般存款帳戶,且結算業務的比例符合銀行的要求;

  4.除國務院規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。

  5.借款人的資產負債率符合貸款人的要求。

  6.申請中期、長期貸款的,新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例;

  7.借款人應持有中國人民銀行核發的經年檢有效的貸款卡;

  8.特殊待業的借款人應持有有權批準部門頒發的特殊行業生產經營許可證、資質等級證書、收費許可證明等;

  借款人除具備上述所列條件外,須同時符合以下條件:

  1.符合國家產業政策、信貸政策和區域經濟、社會發展規劃;

  2.信用狀況良好,近三年內沒有發生拖欠銀行債務的情況;

  3.單一企業或單一項目的融資總額超過我行資本金余額的10%;

  4.單一集團客戶授信總額超過我行資本金余額的15%;

  5.大型集團客戶各種大額流動資金融資;

  客戶申請資料

  1.借款申請書,列明企業概況,申請貸款額度、期限、用途,還款來源,擔保等;

  2.企業概況資料、企業章程;

  3.營業執照、稅務登記證、法人代碼證、貸款證(卡)、注冊資本的驗資報告或資本來源證明、進出口經營權證明;

  4.企業有權機構同意申請貸款的決議或授權文件;

  5.法定代表人身份證明或授權代理人授權證明,及其履歷和身份證復印件;

  6.經會計(審計)師事務所審計的最近3年及近期財務報表;

  7.企業開立退稅賬戶憑證、稅務部門的確認文件、企業近3年的出口退稅記錄;

  8.本行需要的其他材料。

  業務流程

  1.借款人同意或選定牽頭行

  2.與借款人談妥貸款初步條件并出具貸款預約書

  3.牽頭行對借款人進行貸前盡職調查并談妥貸款用途、額度、利率等條件

  4.牽頭行合理確定各銀團貸款成員的貸款份額

  5.貸款行貸審會審批

  6.借款人、各貸款行共同簽訂銀團貸款協議或合同

  7.各貸款行按承貸份額劃撥資金

  8.授信后管理

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